Размещение денежных средств в МКТУ: класс 36

Что такое размещение денежных средств как услуга

Под размещением денежных средств понимают профессиональную деятельность по привлечению временно свободных денег клиента и их инвестированию в различные финансовые инструменты — ценные бумаги, банковские вклады, паи инвестиционных фондов, структурированные продукты и т.д. Цель — получение дохода (процентов, дивидендов, прироста капитала) при заданном уровне риска.

Эту услугу предоставляют: банки (депозиты, доверительное управление), управляющие компании (ПИФы), брокеры (инвестиционные счета), финансовые советники, краудфандинговые и микрофинансовые организации. Покупатели — физические и юридические лица, желающие сохранить и приумножить средства без самостоятельной торговли на бирже.

Услуга может быть как индивидуальной (подбор портфеля под клиента), так и стандартизированной (например, депозит с фиксированной ставкой). Варианты исполнения: классическое банковское размещение, доверительное управление, инвестирование в ПИФы, коллективные инвестиции (инвестиционные товарищества), in-house управление капиталом.

Формулировка для заявки на товарный знак

При подаче заявки в Роспатент указывайте услугу строго по официальному перечню МКТУ: «размещение денежных средств». Это гарантирует, что экспертиза примет формулировку без возражений, и охрана будет распространяться именно на этот вид деятельности. Любые отклонения — например, «инвестирование средств», «финансовое размещение», «вклады» — могут быть либо отвергнуты как не соответствующие терминологии МКТУ, либо существенно сужены в объёмe прав.

Если ваш бизнес включает смежные финансовые операции (кредитование, факторинг, лизинг, страхование), каждый из них нужно перечислить отдельно. Одно «размещение денежных средств» не покроет, скажем, выдачу займов или финансовый лизинг. Набор формулировок подбирайте исходя из реального перечня услуг, который вы оказываете или планируете оказывать под знаком.

Когда достаточно одного 36 класса

Класс 36 сам по себе содержит десятки разных услуг, и если ваша компания оказывает только эту одну услугу (или плюс несколько других финансовых из того же класса), то можно ограничиться 36 классом. Например: инвестиционная компания, занимающаяся исключительно размещением денег клиентов в паевые фонды и не продающая ничего офлайн или онлайн; банк, предоставляющий только услуги по размещению депозитов; частный инвестконсультант, оказывающий услуги размещения средств без консультаций в формате обучения.

Однако на практике даже у таких компаний присутствуют дополнительные услуги (консультации, управление активами, операции с недвижимостью), поэтому часто требуется несколько формулировок внутри 36 класса. Если же вы не занимаетесь розничной продажей, ремонтом, обучением или разработкой софта — дополнительных классов, скорее всего, не нужно.

Какие классы МКТУ могут понадобиться дополнительно

Бизнес по размещению денежных средств редко существует изолированно. Вот типичные дополнительные классы, которые стоит рассмотреть:

• 35 класс — если вы ведёте оптовую или розничную торговлю (например, продажа инвестиционных продуктов через интернет-магазин или маркетплейс), оказываете услуги рекламы и продвижения, ведёте базу клиентов (административное управление). Без 35 класса знак не будет защищён в части коммерческой деятельности.
• 36 класс (дополнительные формулировки) — добавьте другие актуальные финансовые услуги: «предоставление ссуд», «управление финансовое», «финансовые консультации», «посредничество при операциях с недвижимостью», если они есть в ассортименте.
• 41 класс — если вы проводите обучение клиентов инвестициям, вебинары, мастер-классы по финансовой грамотности. Отдельный класс для образовательных услуг.
• 42 класс — для собственного программного обеспечения (например, мобильное приложение или платформа управления инвестициями). Если софт разработан для себя, его можно не регистрировать, но если вы планируете предоставлять IT-услуги сторонним лицам — нужен 42 класс.
• 37 класс — в редких случаях, если вы занимаетесь установкой или ремонтом банковского оборудования (например, банкоматов). Для большинства компаний, размещающих денежные средства, неактуален.

Примеры бизнес-ситуаций: какой набор классов выбрать

Представим три типовых сценария. Конкретный набор классов определяется вашим фактическим ассортиментом услуг, но для ориентира:

• Инвестиционная компания (доверительное управление) — оказывает только размещение денежных средств, управление портфелем, даёт консультации. Достаточно одного 36 класса с набором формулировок: «размещение денежных средств», «управление финансовое», «предоставление финансовой информации».
• Онлайн-платформа для коллективных инвестиций (краудлендинг) — размещает средства инвесторов в займы бизнесу. Нужен 36 класс (размещение, предоставление ссуд), а также 42 класс (платформа как IT-услуга — «электронное хранение данных, программное обеспечение как услуга»), и 35 класс (как интернет-магазин или реклама платформы).
• Банк с отделом private banking — помимо вкладов и размещения, предлагает страховые продукты и ипотеку. В 36 классе: «размещение денежных средств», «страхование», «ссуды ипотечные», «предоставление ссуд», «управление недвижимостью». Если банк торгует собственными ценными бумагами через брокерское подразделение — дополнительно 35 класс для брокерской деятельности.

Смежные термины класса 36 МКТУ

Эти формулировки из официального перечня класса 36 часто включают в заявку вместе с термином «размещение денежных средств»:

• предоставление ссуд [финансирование]
• управление финансовое выплатами возмещений для третьих лиц
• предоставление финансовой информации через веб-сайты
• торговля криптовалютой финансовая
• посредничество при операциях с недвижимостью
• страхование
• управление недвижимостью
• ссуды с погашением в рассрочку
• спонсорство финансовое